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【第69回】ビジネスローンの審査が甘いって本当?審査基準やおすすめビジネスローンを紹介します

2022年10月27日
ビジネスローンの審査が甘いって本当?審査基準やおすすめビジネスローンを紹介します
ビジネスローンとは、資金使途が事業資金に限定されているローンで、開業資金や設備投資の資金を調達する目的で利用されます。
ビジネスローンを利用する人は、主に個人事業主や法人の経営者でしょう。なかにはビジネスローンを申込むにあたり、審査に通過できるのか不安に思う人もいるかもしれません。
今回はビジネスローンの審査について解説するとともに、おすすめのビジネスローンについても紹介しますので、個人事業主や経営者の方はぜひ参考にしてください。

この記事は約12分30秒で読むことができます。

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    1. ビジネスローンとは

    ビジネスローンとは、資金使途が事業の開業資金や運転資金、設備投資などの「事業資金」に利用ができるローンのことです。基本的に個人事業主もしくは法人の経営者が事業資金として活用できます。
     ビジネスローンは、銀行や消費者金融のほか、信販会社が取り扱っていますが、審査基準や申込みから融資実行までにかかる時間、金利や融資限度額などといった商品の特徴については、それぞれのローン商品によって異なります。
     また、ビジネスローンには有担保のものと無担保ものがありますが、ここでは基本的に無担保のビジネスローンについて解説します。

    1-1 ビジネスローンは法人だけではなく個人事業主も利用可能

    ビジネスローンの融資対象は事業を営んでいる法人経営者もしくは個人事業主です。したがって法人化していない個人事業主の人も利用可能です。ただし、ビジネスローンの中には、申込み条件を「法人のみ」としているところもあるため、申込み前に利用条件をしっかりと確認しましょう。

    1-2 ビジネスローンの種類

    ビジネスローンには、「極度貸付」と「証書貸付」の2種類があります。

    「極度貸付」とは、契約書にてあらかじめ決められた金額(利用限度額)の範囲内までであれば、何度でも繰り返し、借り入れおよび返済を可能としている融資契約のことです。カードローンやキャッシングと同じような使い方ができます。

    「証書貸付」とは、金融機関側が金銭消費貸借契約書を作成し、その内容に基づいて融資が行われる仕組みです。契約した金額を一度に貸し付け、借りた側はその元本に設定された利息を合わせて返済します。そのため、極度貸付のように、最初に借り入れた後は自由に追加で借り入られません。

    証書貸付の場合、返済期間が比較的長めに設定されていることが多く、月々の返済額を抑えられますが、返済期間が長いほど利息負担も大きくなります。

    1-3 ビジネスローンのメリット

    ビジネスローンのメリットとして、「原則として担保および保証人が不要」であることが挙げられます。事業資金について、銀行や公的機関から融資を受ける際には、原則として担保や保証人を求められるケースが多いなか、無担保そして保証人なしで融資を受けられる点は大きなメリットでしょう。

    さらに、銀行や公的機関と比較すると、申込みから融資実行までの時間が短いという特徴もあります。一般的な融資の場合、銀行や公的機関だと融資実行までに1ヵ月程度を有するところもあり、消費者金融でも平均して10日程度の時間が必要です。一方、ビジネスローンの場合、即日融資実行可能のところもあり、急にまとまった資金が必要になった際には非常に助かる存在でしょう。

    また、手続きが簡素化されている点もビジネスローンのメリットです。銀行や公的機関で融資を受ける場合、基本的に来店での手続きとなります。しかし、ビジネスローンのなかには、申込みから契約までインターネットで完結でき、スピーディな融資を受けられる商品もあります。

    1-4 ビジネスローンのデメリット

    公的機関や銀行で一般的な融資を受ける場合、適用される金利は0.3%~2%台であることが多いのですが、ビジネスローンは、金利が年3%~18%と、公的機関や銀行に比べて非常に高くなっています。

    また、公的機関や銀行の融資と比較すると、最大融資額が低く設定されている点もデメリットでしょう。銀行融資の中には1億円の融資を行うところもありますが、ビジネスローンの場合だとは数百万円から1千万円程度と少額であることが一般的です。

    ビジネスローンを受けるにあたって気をつけなければならないのは、ビジネスローンを利用することによって今後の融資に影響が出る可能性があることです。

    ビジネスローンからの借入実績は、決算書に借入先とともに記載されます。その状態で今後また融資を受けようとすると、審査に不利に働くおそれがあります。

    2. ビジネスローンの審査は甘い?

    ビジネスローンの審査基準について、「この商品は通りやすい」といった口コミを目にすることがあるかもしれませんが、審査が通りやすく誰でも借りられるビジネスローンは存在しません。万が一返済不能になった際は、融資側の大きな損失となってしまうため、それを防ぐために審査は厳密に行われることが通常です。

    審査に通りやすいビジネスローンを探すことは不可能といってもよく、金利や返済方法の特徴などをふまえて、自分に合ったビジネスローンを利用するようにしましょう。

    3. ビジネスローンの審査基準

    ビジネスローンの審査では、どのような点をチェックするのでしょうか。この段落では、ビジネスローンの審査基準について解説します。

    3-1 事業年数

    事業年数が短いと安定して経営できているかを判定しにくいことから、ビジネスローンのなかには、申込条件に「事業年数1年以上」としているところもあります。

    また、ビジネスローンの審査では、決算書の内容を確認される場合もあります。決算書の内容を基に「収益性」や「事業の安定性」そして、「返済能力の有無」を判断しますが、まだ決算を迎えていなければ決算書の提出はできません。

    3-2 財務状況

    ビジネスローンの場合、審査時に法人であれば決算書、個人事業主であれば確定申告書の控えを求めるケースがほとんどです。ビジネスローンの審査において、決算書や確定申告書の内容をみて、事業が赤字でないか、損失を出していないかを確認します。

    赤字決算だと基本的に審査に通りにくいといわれていますが、今後赤字の解消が見込まれる場合には審査に通る可能性もあります。赤字だからビジネスローンを利用できないと決めつけないほうがよいでしょう。

    3-3 経営者個人の信用情報

    ビジネスローンは事業のためのローンですが、審査のときには、法人であれば経営者個人、個人事業主であれば本人の信用情報も確認されます。信用情報とは、ローン契約や申込みに関する情報のことで、個人のローン利用状況が国内に3つ存在する信用情報機関に登録されています。

    これまでに延滞や債務整理などの金融事故を行っていれば、5年~10年の間はその情報が信用情報機関に登録されます。信用情報機関に登録されている情報は金融事故の有無だけでなく、現在の借入状況、延滞の記録なども含まれます。

    金融機関はローンの申込みがあった際には、基本的に信用情報機関に対して信用情報の照会をかけます。その際に経営者個人や個人事業主本人の金融事故情報やローンの延滞などが登録されていた場合、審査に通らない可能性が高くなります。

    4. ビジネスローンの審査に通りやすい状況

    ビジネスローンの審査に通る可能性がある人には、共通した特徴があります。それは一体どのような特徴なのでしょうか。ビジネスローンの審査に通りやすい人の特徴について解説します。

    4-1 事業年数が長い

    事業年数が長いということは、安定して経営が継続できていることの証明にもなります。そのため、事業年数が長ければ長いほど、審査において有利に働きます。逆に事業年数が短いと、今後も継続して経営が続くのかどうかといった判断ができないため、審査通過が難しくなる可能性があります。

    特に起業してまだ1年が経過していない法人や個人事業主の場合、今後何らかの理由で事業が継続できず、廃業する可能性も否定できません。

    ビジネスローン商品の中には、事業年数が1年以上を申込条件としているところもあるため、ビジネスローンの利用を考えるなら、最低でも起業してから1年を経過したあとで申込んだほうがよいでしょう。

    4-2 赤字決算ではなく売上が安定している

    赤字決算ではないことはもちろん、きちんと安定して売上がでている状態であると、返済能力があると判断され審査に通る可能性があります。

    審査の際に提出した計算書の内容が赤字だった場合、審査に通らないビジネスローンもあります。赤字決算だと事業から得られる収益の見込みが低いため、返済能力が低く、借り入れしても返済できないのではないかと懸念されるからです。

    もちろんビジネスローンのなかには、赤字決算でも審査に通る可能性がある商品もありますが、それはあくまでも現在の赤字が解消される見込みがあると判断された場合のみです。

    4-3 納税をきちんとしている

    税金を滞納していると、ビジネスローンの審査は厳しくなるでしょう。納税ができていないということは、納税するだけの資金がないとみなされ、返済能力がないという判断につながるからです。

    ビジネスローンのなかには、借り入れた資金を納税目的で利用することを禁止しているものもあるため、審査に通るためにも、税金は期限内に納付することを常に心掛けておきましょう。

    ただし、税金を滞納していても近いうちに納税の予定があるなら、その旨を伝えることで審査に通らない可能性を回避できるケースもあります。税金を滞納している場合は、事前に相談してみてもよいでしょう。

    4-4 経営者個人がほかに借り入れをしていない

    ビジネスローンの利用にあたって、金融機関は審査時に経営者個人や個人事業主本人の借入状況を審査します。

    経営者個人もしくは個人事業主本人が他社から借り入れを行っていないことも、審査に通るための重要なポイントです。現在、多重債務である、長期にわたる延滞をしている、といった状況では審査に通過することは難しいでしょう。

    もし他社からの借り入れがあるなら、申込む前に完済するか、できるだけ借入金額を少なくするようにし、滞納しているローンがあるなら速やかに返済を済ませたほうが、ビジネスローンの審査に通る可能性があるでしょう。

    4-5 経営者個人が過去に債務整理をしていない

    経営者個人の信用情報に傷がないことは、審査に通るための一番の条件です。過去に債務整理などを行っており、その情報が信用情報機関に登録されていることが分かると、審査に通ることは難しいでしょう。

    債務整理とは、借り入れたお金を返済できなくなった場合に利用できる法的手続きのことで、「任意整理」や「個人再生」、「自己破産」があります。これらの手続きを行うことで、返済額が減額されたり、将来支払う利息分をなしにできたり、返済そのものが免除されます。

    債務整理を行うと今あるローンの負担は軽減しますが、その事実は信用情報機関に登録され、5年~10年の間は消えることはありません。信用情報機関に事故情報が登録されていると、審査に通る可能性はかなり低くなり、ビジネスローンだけでなく、ほかのローンの審査も通りにくくなります。

    4-6 事業の内容に対して返済の見込みがある

    借り入れた金額をどのように返済していくのか、そしてその返済計画に無理はないかどうかも審査時にチェックされる項目です。そのため、借り入れた資金の使い道や事業の将来性をきちんと証明できることが大切です。

    事業が比較的安定しており、返済の見込みがあると判断されることで、審査に通る可能性があるでしょう。「返済の見込みについて不安があるけれど少しでも借り入れしたい」という場合は、希望の借入金額を少なくして申込むことも一つの方法でしょう。

    5. おすすめのビジネスローン

    ここからは、おすすめのビジネスローンを6つ紹介します。それぞれのビジネスローンの特徴を把握し、自分に合うビジネスローンを見つけるための参考にしてください。

    5-1 PayPay銀行ビジネスローン

    PayPay銀行のビジネスローンは、法人向けと個人事業主向けに分かれています。法人向けも個人事業主向けも金利や借入可能額は同じですが、法人向けは原則として決算書の提出が不要です。また、個人事業主向けについても、起業したてでも借り入れを可能としており、書類の提出も原則不要です。

    また、法人向けそして個人事業主向けのどちらも、申込みから借り入れまでインターネットで手続きでき、来店不要です。

    金利 年1.8%~13.8%(変動金利)
    借入可能額 10万円~500万円
    借入期間 1年ごとの自動更新
    申込条件 (個人事業主)
    ・日本国籍もしくは外国籍で日本での永住権を持っている
    ・申込時の年齢が、満20歳以上満69歳以下

    (法人)
    ・業歴2年、もしくは決算2期終了済
    (個人事業主から法人化した場合、個人事業主のときの業歴も通算可能)
    ・日本国籍もしくは外国籍で日本での永住権を持っている
    ・申込時の年齢が、満20歳以上満69歳以下
    資金使途 事業性資金
    必要書類 (個人事業主)
    原則不要
    ただし契約までに下記資料が必要となる場合がある
    ・事業実態の確認できる資料
    ・所得証明資料
    ・永住権または特別永住権の確認できる資料
    ・古物商許可証など
    (法人)
    申込みの際は原則不要
    ただし契約までに下記が必要となる場合がある
    ・PayPay銀行の法人・営業性個人(個人事業主)のお客さま向け普通預金口座「ビジネスアカウント」・連帯保証が必要な場合、同意書と連帯保証人の本人確認資料
    担保・保証人 担保:不要
    保証人:原則、代表者の連帯保証
    手数料 不要
    保証会社 アイフル株式会社

    5-2 りそなビジネスローン「活動力」

    りそなビジネスローン「活動力」は、カードローン形式で借り入れできるビジネスローンです。法人そして個人事業主の両方が利用でき、原則として来店不要で申込みから借り入れまでの手続きが可能です。

    また、担保および保証人は原則として不要ですが、法人のみ法人代表者が連帯保証人になる必要があります。さらに、法人の場合は申込みにあたって、必要書類が細かく決められていますので、提出の際には漏れのないよう注意しておきましょう。

    個人事業主の場合は、申込金額が300万円を超えなければ、本人確認書類のみとなっていますので、比較的利用しやすいのではないでしょうか。

    金利 年6.0%、10.0%、14.0%(保証料込み)
    借入可能額 10万円~500万円
    借入期間 法人:3年
    個人事業主:1年
    どちらも1年ごとの定期審査あり
    申込条件 以下の全ての条件を満たす、法人または個人事業主
    ・りそなグループにて融資の取引がない
    ・保証会社であるアイフル株式会社の補償を受けられる
    ・原則として信用保証協会利用対象業種である
    ・法人代表者および個人事業主の申込時の年齢が満20歳以上69歳以下
    ・手形交換所または電子債権記録期間の取引停止処分を受けていない
    ・日本国籍以外の場合は永住権または特別永住権者である
    資金使途 事業性資金(創業資金を含む)
    必要書類 (法人)
    ・直近2期分の決算書
    ・発行から3ヶ月以内の履歴事項全部証明書
    ・代表者の本人確認書類
    (個人事業主)
    ・個人事業主の本人確認書類
    ・所得証明書類(申込金額が300万円超の場合)
    担保・保証人 担保:不要
    保証人:法人の場合は原則として法人代表者、個人事業主は不要
    手数料 不要
    保証会社 アイフル株式会社

    5-3 東京スター銀行「スタービジネスカードローン」

    融資限度額が最高1,000万円と高額に設定されており、高額の借り入れを希望する人におすすめのビジネスローンです。申込みから契約までインターネットで完結でき、当座貸越(カードローン形式)のため、自由に借り入れおよび返済ができる使いやすさが特徴です。

    起業して1年以内でも申込めます。

    金利 年4.5%~14.5%(保証料込み)
    借入可能額 50万円~1,000万円
    借入期間 1年ごとの自動更新
    申込条件 ・事業を営んでいる法人代表者および個人事業主
    ・申込時の年齢が満20歳以上で、契約時の年齢が満69歳以下
    ・保証会社であるアイフル株式会社の保証を受けられる
    資金使途 事業性資金
    必要書類 ・本人確認書類
    ・直近1期分の収入がわかる書類
    ・(法人の場合)商業登記簿謄本
    ・個人事業主で開業して間もない場合は「個人事業開業届出済証明書」
    詳しくは要問合せ
    担保・保証人 不要
    手数料 不要
    保証会社 アイフル株式会社

    5-4 アイフルビジネスローン

    最短即日融資が可能で、融資可能額も最大1,000万円と比較的高額です。法人の場合は75歳まで申込みできるため、年齢によりほかのローンを諦めてしまった人にもおすすめします。

    申込みにあたっては、原則として開業して1年以上の実績が必要です。また、保証人については、法人の場合、代表者が連帯保証人になります。

    金利 年3.1%~18.0%
    借入可能額 50万円~1,000万円
    借入期間 最長5年
    申込条件 法人または個人事業主
    ただし、法人の場合は75歳、個人事業主は69歳まで
    資金使途 事業性資金
    必要書類 (法人)
    ・代表者の本人確認書類
    ・決算書
    (個人事業主)
    ・本人確認書類
    ・確定申告書
    ・アイフルビジネスファイナンス所定の事業内容確認書
    担保・保証人 担保:不要
    保証人:法人の場合は法人代表者が連帯保証人、個人事業主は不要
    手数料 契約時の印紙代
    保証会社 なし

    5-5 プロミス自営者カードローン

    自営業者を対象としたカードローンで、事業性資金以外に生活費にも利用できる点が特徴です。融資限度額は300万円と低めではありますが、使い道の自由度が高く借入期間も長いため、使いやすいローンといえるでしょう。審査のスピードも早く、当日利用も可能です。

    金利 年6.3%~17.8%
    借入可能額 300万円まで
    借入期間 最終借り入れ後最長6年9ヶ月
    申込条件 年齢が20歳以上65歳以下の自営業者
    資金使途 事業資金および生計費に限定
    必要書類 ・本人確認書類
    ・収入証明書類
    担保・保証人 不要
    手数料 不要
    保証会社 なし

    5-6 オリックス・クレジット VIPローンカードBUSINESS

    オリックス・クレジットが提供しているビジネスローンです。最短即日での借り入れが可能で、申込みから借り入れまでインターネットで完結できます。日本全国のATMで借り入れおよび返済ができるため、場所や時間を気にせず借り入れや返済が行えます。

    カードローン形式ですので、特に直近で利用する予定がなくても、必要な時に利用できるよう、契約だけでもしておくと安心です。また、契約するとオリックスグループの会員限定サービスが優待価格で利用できます。

    金利 年6.0%~17.8%
    借入可能額 50万円~500万円
    借入期間 1年ごとの自動更新
    申込条件 20歳~69歳までで、以下のいずれかに当てはまる人
    ・業歴1年以上の個人事業主
    ・法人代表者
    資金使途 原則自由
    必要書類 ・本人確認書類
    ・年収確認書類
    担保・保証人 不要
    手数料 不要
    保証会社 なし

    6. ビジネスローン比較表

    上で紹介した6つのビジネスローンについて、わかりやすく比較してみました。

    ビジネスローン商品名 PayPay銀行ビジネスローン りそなビジネスローン 東京スター銀行「スタービジネスカードローン」 アイフルビジネスローン プロミス自営者カードローン オリックス・クレジット VIPローンカードBUSINESS
    金利
    年1.8%~13.8%(変動金利)
    年6.0%、10.0%、14.0%(保証料込み)
    年4.5%~14.5%(保証料込み)
    年3.1%~18.0%
    年6.3%~17.8%
    年6.0%~17.8%
    借入可能額
    10万円~500万円
    10万円~500万円
    50万円~1,000万円
    50万円~1,000万円
    300万円まで
    50万円~500万円
    借入期間
    1年ごとの自動更新
    法人:3年
    個人事業主:1年
    どちらも1年ごとの定期審査あり
    1年ごとの自動更新
    最長5年
    最終借り入れから最長6年9ヶ月
    1年ごとの自動更新
    申込条件
    (個人事業主)
    ・日本国籍もしくは外国籍で日本での永住権を持っている
    ・申込時の年齢が、満20歳以上満69歳以下

    (法人)
    ・業歴2年、もしくは決算2期終了済
    (個人事業主から法人化した場合、個人事業主のときの業歴も通算可能)
    ・日本国籍もしくは外国籍で日本での永住権を持っている
    ・申込時の年齢が、満20歳以上満69歳以下
    以下の全ての条件を満たす、法人または個人事業主
    ・りそなグループにて融資の取引がない
    ・保証会社であるアイフル株式会社の補償を受けられる
    ・原則として信用保証協会利用対象業種である
    ・法人代表者および個人事業主の申込時の年齢が満20歳以上69歳以下
    ・手形交換所または電子債権記録期間の取引停止処分を受けていない
    ・日本国籍以外の場合は永住権または特別永住権者である
    ・事業を営んでいる法人代表者および個人事業主
    ・申込時の年齢が満20歳以上で、契約時の年齢が満69歳以下
    ・保証会社であるアイフル株式会社の保証を受けられる
    法人または個人事業主
    ただし、法人の場合は75歳、個人事業主は69歳まで
    年齢が20歳以上65歳以下の自営業者
    20歳~69歳までで、以下のいずれかに当てはまる人
    ・業歴1年以上の個人事業主
    ・法人代表者
    資金使途
    事業性資金
    事業性資金(創業資金を含む)
    事業性資金
    事業性資金
    事業資金および生計費に限定
    原則自由
    必要書類
    (個人事業主)
    原則不要
    ただし契約までに下記資料が必要となる場合がある
    ・事業実態の確認できる資料
    ・所得証明資料
    ・永住権または特別永住権の確認できる資料
    ・古物商許可証など (法人)
    申込みの際は原則不要
    ただし契約までに下記が必要となる場合がある
    ・PayPay銀行の法人・営業性個人(個人事業主)のお客さま向け普通預金口座「ビジネスアカウント」
    (法人)
    ・直近2期分の決算書
    ・発行から3ヶ月以内の履歴事項全部証明書
    ・代表者の本人確認書類 (個人事業主)
    ・個人事業主の本人確認書類
    ・所得証明書類(申込金額が300万円超の場合)
    ・本人確認書類
    ・直近1期分の収入がわかる書類
    ・(法人の場合)商業登記簿謄本
    ・個人事業主で開業して間もない場合は「個人事業開業届出済証明書」
    詳しくは要問合せ
    (法人)
    ・代表者の本人確認書類
    ・決算書
    (個人事業主)
    ・本人確認書類
    ・確定申告書
    ・アイフルビジネスファイナンス所定の事業内容確認書
    ・本人確認書類
    ・収入証明書類
    ・本人確認書類
    ・年収確認書類
    担保・保証人
    不要
    担保:不要
    保証人:法人の場合は原則として法人代表者、個人事業主は不要
    不要
    担保:不要
    保証人:法人の場合は法人代表者が連帯保証人、個人事業主は不要
    不要
    不要
    手数料
    担保:不要
    保証人:原則、代表者の連帯保証
    不要
    不要
    契約時の印紙代
    不要
    不要
    保証会社
    アイフル株式会社
    アイフル株式会社
    アイフル株式会社
    なし
    なし
    なし

    7. もしビジネスローンの審査に落ちてしまったら

    もし、ビジネスローンに申込み、審査に通らなかった場合、どうしたらいいのでしょうか。その際は以下に紹介する方法を試してみましょう。

    7-1 ほかのビジネスローンを検討する

    ビジネスローンにはそれぞれ特徴が異なり、あるビジネスローンの審査に通らなかったとしても、別のビジネスローンであれば審査に通る可能性もあります。ビジネスローンの審査に通らなかった理由を教えてもらうことはできませんが、自分で何が原因だったかを考え、それを改善した上で別のビジネスローンに申込んでみましょう。

    ただし、短期間にあまりに複数社に申込むと、「申込みブラック」になる可能性がありますので、2社~3社程度に留めておくようにしてください。

    7-2 カードローンやフリーローンを使用する

    事業者としてではなく、個人としてカードローンやフリーローンを利用するのも1つの方法です。

    カードローンが決められた限度額まで自由に借り入れや返済ができるのに対し、フリーローンは初回1度の借り入れのみでその後は返済を行う仕組みですが、カードローンよりも低い金利で借りられるというメリットがあります。

    ただし、カードローンやフリーローンについては、原則として資金使途が自由ではあるものの、事業性資金を除くとしているケースが多くあります。そのため、事業用として資金を借りたいときは、それぞれのローンの資金使途を確認してから申込むようにしましょう。

    7-3 日本政策金融公庫を利用する

    日本政策金融公庫は、事業に取り組む人々を支援する政策金融機関で、創業計画の作成から資金調達までをサポートしています。創立前から創立時、そして創立後も支援を受けられるため、これから起業しようと考えている人におすすめです。

    小規模事業者や中小企業に対するさまざまな融資を行っており、担保や保証人がなくても年3%以下の低金利で借りられます。しかし、融資実行までに時間がかかるため、融資までに余裕がある人は検討してみてはどうでしょうか。

    7-4 連帯保証人が必要なローンを利用する

    連帯保証人が必要なローンに申込むことで、審査基準が変わり、審査に通りやすくなる可能性があります。しかし、連帯保証人は保証人と異なり、万が一返済不能に陥った際の責任が重いため、なかなか連帯保証人を引き受けてくれる人を探すのは難しいかもしれません。

    ただし、法人であれば、代表者が連帯保証人となることを求めるローンも多くみられます。自分が連帯保証人になることで審査に通りやすくなるなら、申込む価値はあるのではないでしょうか。

    また、連帯保証人が付くことで、担保や保証人を不要としているローンよりも低金利で借りられる可能性もあります。

    8. ビジネスローンの審査は甘くない!自分に合うものを探そう

    ビジネスローンは、資金使途が事業性資金に特化したローンで、法人の経営者もしくは個人事業主が申込めます。ビジネスローンのなかには、「審査に通りやすい」という口コミを見かけることもあるかもしれませんが、審査に必ず通過できるビジネスローンはないことをしっかりと認識しておきましょう。

    ビジネスローンは多くの金融機関がさまざまな商品を提供しており、それぞれで特徴が異なります。当然審査基準も金融機関によって異なるため、それぞれの特徴をきちんと理解したうえで、自分に合ったビジネスローンに申込むようにしましょう。

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    ライター紹介

    氏名:
    新井智美
    保有資格:
    ファイナンシャルプランナー(CFP®)、1級ファイナンシャル・プランニング技能士、DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員
    主なキャリア:
    コンサルタントとして個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)を行う他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行うと同時に金融メディアへの執筆及び監修も行い、現在年間200本以上の執筆及び監修をこなしている。これまでの執筆及び監修実績 は1,500本以上。

    ビジネスローンに関するよくある質問

    ここからはビジネスローンについてよくある質問について、その回答と合わせて紹介します。

    ビジネスローンの金利相場はどのくらい?
    ビジネスローンには担保を必要としない無担保型と担保を必要とする有担保型があります。金利相場は1%~18%と幅があります。また、有担保型のビジネスローンは担保がある分、無担保型に比べて金利は低く設定されている傾向です。
    ビジネスローンの審査基準とは?
    ビジネスローンの審査基準は各金融機関によって異なり、独自のスコアリングシステムによる自動審査が行われています。具体的な審査基準自体は開示はされていませんが、一般的な審査項目としては会社の決算情報、信用情報、事業の活動状況などになります。
    ビジネスローンの返済方法は?
    返済方法としては、3つのタイプがあります。元利均等返済は返済額が一定のため、返済計画が立てやすくなります。元金均等返済は返済額は返済が進むにつれて少なくなっていきます。残高スライドリボルビング返済は元金と利息をあわせた毎月の返済額を、借入開始時の利用残高に応じて変動させて返済できます。
    ビジネスローンでお金を借りるまでの流れは?
    ビジネスローンの借り入れまでの流れは、①金融機関での申込み、②仮審査、③必要書類を提出し本審査、④契約、融資実行となります。審査結果によって、借入可能額の上限が決まるため、必ずしも希望額が借り入れできるわけではありません。
    ビジネスローンを利用するには保証人が必要?
    ビジネスローンは基本的に担保や保証人を必要としません。ただし、法人の場合は返済が滞ることを防ぐために原則契約者(代表者)が連帯保証人になる必要があります。借入先の金融機関に確認したうえで借り入れを検討するとよいでしょう。
    ビジネスローンの借り入れまでの日数はどのくらい?
    ビジネスローンの借り入れまでの日数は金融機関の種類によっても異なり、中には最短即日融資可能なものもありますが、多くは1週間~2週間程度で借り入れすることができます。特にノンバンクのビジネスローンはスコアリングシステムを利用した自動審査を採用しているため短期間での借り入れができます。

    ライター紹介

    新井 智美
    氏名
    新井 智美(あらい ともみ)
    保有資格
    ファイナンシャルプランナー(CFP®)、1級ファイナンシャル・プランニング技能士、DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員
    主なキャリア
    コンサルタントとして個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)を行う他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行うと同時に金融メディアへの執筆及び監修も行い、現在年間200本以上の執筆及び監修をこなしている。これまでの執筆及び監修実績 は1,500本以上。
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